- เราจำเป็นต้องกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน เพื่อให้ทราบจุดประสงค์ของการวางแผนทางการเงิน
เพราะหากเราไม่มีการกำหนดเป้าหมาย ต่อให้เราสามารถหารายได้ได้มากขนาดไหน เราก็ยังไม่ทราบอยู่ดีว่าเรากำลังเดินไปสู่อะไร เปรียบเสมือนการเดินทาง หากเราไม่มีเป้าหมาย แค่ขับรถออกมาจากโรงจอดรถ ก็ไม่รู้จะไปทางไหนต่อแล้ว
2. รวมรวมข้อมูล
- เราต้องรวบรวมข้อมูลของตัวเองก่อน ว่าตอนนี้สถานะเราเป็นอย่างไรบ้าง เพื่อที่จะได้หา Action ว่าจะไปสู่เป้าหมายอย่างไร ข้อมูลที่เราต้องรวบรวมก็ได้แก่
2.1 ข้อมูลเชิงคุณภาพ : Life style, อาหารการกิน, สุขภาพ ฯลฯ
2.2 ข้อมูลเชิงปริมาณ : สถานะทางการเงินปัจจุบัน, รายรับ, รายจ่าย, ภาระหนี้สิน ฯลฯ
3. วิเคราะห์ข้อมูล
- ต้องวิเคราะห์ความเป็นไปได้ของเป้าหมาย, มีเรื่องอะไรให้กังวล ฯลฯ
4. จัดทำแผนทางการเงิน
- วางแผนว่าจะทำอย่างไรเพื่อเข้าสู่เป้าหมาย
5. ลงมือปฎิบัติตามแผน
- เมื่อวางแผนเป็นอย่างดีแล้ว ให้ลองปฎิบัติตามแผนอย่างคร่งครัด
6. ติดตามและทบทวน (Monitoring & Review)
- เมื่อลองปฎิตามแผนที่ได้วางไว้แล้ว ลองตรวจเช็คเป็นระยะว่สามารถทำได้ตามแผนหรือไม่ มีอุปสรรคใดทำให้ไม่สามารถทำตามแผนได้รึเปล่า
- มี condition อะไรเปลี่ยนไป ทำให้แผนต้องมีการปรับปรุงหรือไม่
- หากพบว่าไม่สามารถทำตามแผนได้ แม้จะพยายามอย่างเต็มที่แล้ว หรือทำแล้วไม่มีความสุข อาจจะต้องมีการปรับเป้าหมายใหม่
สำหรับกระบวนการวางแผนทางการเงิน ประกอบด้วย 4 ขั้นตอนสำคัญได้แก่
1. สร้าง (Wealth creation) ได้แก่
- การจัดระบบการเงิน : การทำบัญชีรายรับรายจ่าย
- การบริหารหนี้
- การบริหารสภาพคล่อง
2. ปกป้อง (Wealth protection) ได้แก่
- การเตรียมเงินก้อนสำหรับกรณีฉุกเฉิน (Emergency fund)
- การทำประกัน (Insurance)
3. สะสม (Wealth accumulation) ได้แก่
- การลงทุน (Invest) : ลงทุนด้วยตัวเอง, ซื้อกองทุนรวม, ซื้ออสังหาริมทรัพย์, ลงทุนในหุ้น
- สิทธิทางภาษี
4. ส่งมอบ (Wealth distribution) ได้แก่
- ส่งมอบพินัยกรรม
- กำหนดผู้รับผลประโยชน์
- เมื่อเราวางแผนทุกอย่างอย่างรอบคอบดีแล้ว การดำเนินกิจกรรมต่างๆก็จะเป็นไปอย่างมั่นใจ ไม่หลงทางมีการตรวจเช็คเป็นระยะว่าแผนที่ดำเนินการมา ได้ทำอย่างต่อเนื่อง เป็นไปตามแผน นอกลู่นอกทางหรือไม่
- ตัวหน่วยงานที่เราต้องไปเกี่ยวข้องกับกิจกรรมต่างในกระบวนการวางแผนทางการเงิน
ที่มา : https://www.youtube.com/watch?v=1F2HiF5GP3E
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น